Dossier bancaire
Première synthèse des ratios pour une demande de prêt d’ouverture.
Données par défaut
Copilote bancaire
—
Assistant dossier prêt à envoyer
Analyse du dossier en cours...
Prochaine meilleure action
Synchronisation en cours...
5 priorités
Analyse en cours...
Pièces à réunir
- Synchronisation en cours...
Checklist en cours...
Envoi bancaire
Lettre d’accompagnement
Texte prêt à joindre au dossier PDF, recalculé avec les hypothèses du scénario.
Envoi banque
—
Pack bancaire
Préparation de la checklist d’envoi...
Prochaine étape d’envoi
Synchronisation en cours...
| Élément | Statut | Format | Action |
|---|---|---|---|
| Synchronisation en cours... | |||
Document final
—
Business plan complet
Construction du business plan en cours...
Structure du dossier
Synchronisation en cours...
Forces à mettre en avant
- Synchronisation en cours...
Mode guidé
—
Préparer le dossier bancaire
Synchronisation des hypothèses et des pièces en cours...
Analyse en cours...
Chargement de la checklist...
Première année
Plan de montée en charge
Calcul de la montée en charge en cours...
—
| Mois | % cible | CA | Charges | Dette | Cash-flow | Trésorerie cumulée |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Synchronisation en cours... | ||||||
Prêt à présenter
—
Dossier bancaire final
Analyse de présentation en cours...
Checklist
- Synchronisation en cours...
Actions prioritaires
- Synchronisation en cours...
| Priorité | Action | Module | Impact bancaire | Statut |
|---|---|---|---|---|
| Synchronisation en cours... | ||||
Revue finale
—
Dernière passe avant banque
Analyse finale du dossier en cours...
Améliorer le dossier
- Synchronisation en cours...
Pièces à joindre
- Synchronisation en cours...
| Critère | Statut | Lecture | Action |
|---|---|---|---|
| Synchronisation en cours... | |||
Optimiseur
—
Simulateur d’amélioration du score
Calcul des leviers d’amélioration en cours...
| Levier | Gain | Score | DSCR | Cash après dette | Action |
|---|---|---|---|---|---|
| Simulation en cours... | |||||
Synthèse financement
EBITDACHF -240'609
Crédit demandéCHF 684'333
Annuité bancaireCHF 117'411
Marge opérationnelle-101.4%
Sources utilisées
Module avant ouvertureDéfaut
Module TARDOCDéfaut
État premiumPrévisualisation gratuite
Export PDFRéservé premium
Source du chiffre d’affaires
—
Construction du CA TARDOC
Synchronisation avec le module TARDOC en cours...
Canton / valeur du point—
Lignes ou templates—
Source valeur du point—
CA annuel calculé—
| Contributeur | Type | Poids | Prix | CA annuel | Audit |
|---|---|---|---|---|---|
| Synchronisation en cours... | |||||
Qualité CA TARDOC
—
Fiabilité bancaire du revenu
Synchronisation de l’audit tarifaire en cours...
Source du CA—
Valeur du point—
Marge PM / jour—
Lecture 2026/2027—
Argumentaire clinique
—
Lecture bancaire du mix TARDOC
Synchronisation avec les cas cliniques en cours...
Points défendables
- Synchronisation en cours...
À documenter
- Synchronisation en cours...
Lecture bancaire
Les ratios seront recalculés automatiquement à partir des modules Avant ouverture et TARDOC.
Mode banque
Robustesse à renforcer
Robustesse du dossier
Lecture rapide de la marge de sécurité avant discussion bancaire.
Score de finançabilité
Score0/100
GradeD
Apport / besoin10.5%
Dette / CA288.3%
Points à défendre
- Présenter les hypothèses TARDOC, les charges et le calendrier d’ouverture de manière documentée.
Score explicable
—
Grille de crédit
Décomposition pondérée du score bancaire en cours...
| Critère | Poids | Note | Contribution | Justification | Levier |
|---|---|---|---|---|---|
| Analyse en cours... | |||||
Facteurs positifs
- Aucun facteur positif spécifique identifié.
Recommandations
- Réduire le crédit demandé ou augmenter le chiffre d’affaires projeté.
- Augmenter l’apport personnel ou allonger la durée du financement.
- Revoir les postes de charges fixes, notamment salaires, loyer et consommables.
- Prévoir un apport complémentaire ou phaser une partie des investissements.
- Préparer un plan de mitigation en cas de démarrage plus lent que prévu.
Stress-tests Analyses de robustesse avancées Ouvrir
Stress-test avancé
Scénarios banque
Scénario sévère: DSCR -3.74, cash après dette -576,462 CHF.
| Scénario | CA annuel | DSCR | Cash après dette | CA min DSCR 1.10 | Action |
|---|---|---|---|---|---|
| Base Hypothèses actuelles du dossier. | CHF 237'391 | -2.05 | CHF -358'020 | CHF 607'152 | Il manque environ 369,761 CHF de CA annuel pour viser un DSCR 1.10. |
| Prudent CA -10%, charges +10% et montée en charge retardée de 3 mois. | CHF 160'239 | -3.11 | CHF -482'972 | CHF 654'952 | Il manque environ 494,713 CHF de CA annuel pour viser un DSCR 1.10. |
| Banque sévère CA -20%, charges +15%, taux +1 pt et démarrage retardé de 6 mois. | CHF 94'956 | -3.74 | CHF -576'462 | CHF 683'590 | Il manque environ 588,633 CHF de CA annuel pour viser un DSCR 1.10. |
Stress-test Variations prudentes Ouvrir
Lecture de résistance du projet selon des hypothèses prudentes.
| Scénario | DSCR | Cash après dette | Lecture |
|---|---|---|---|
| Point TARDOC -5% Baisse équivalente de la valeur du point ou du prix moyen facturé. | -2.15 | CHF -369'889 | Non finançable en l’état |
| CA -10% Baisse du chiffre d’affaires de 10%. | -2.25 | CHF -381'759 | Non finançable en l’état |
| Volume -20% Baisse de 20% du volume de consultations. | -2.45 | CHF -405'498 | Non finançable en l’état |
| Charges +10% Hausse des frais d’exploitation de 10%. | -2.46 | CHF -405'820 | Non finançable en l’état |
| Taux +1 pt Taux bancaire augmenté d’un point. | -1.98 | CHF -362'327 | Non finançable en l’état |
| Combiné prudent CA -10%, charges +10%, taux +1 point et démarrage plus prudent. | -2.56 | CHF -433'866 | Non finançable en l’état |
Démarrage Retard de lancement Ouvrir
Impact d’un lancement plus lent avec charges et dette maintenues.
| Hypothèse | DSCR | Cash après dette | Lecture |
|---|---|---|---|
| Démarrage +3 mois Trois mois de retard commercial avec charges et dette maintenues. | -2.55 | CHF -417'367 | Non finançable en l’état |
| Démarrage +6 mois Six mois de retard commercial avec charges et dette maintenues. | -3.06 | CHF -476'715 | Non finançable en l’état |
Sensibilité Cas critiques Ouvrir
Cas les plus exigeants parmi les variations automatiques de chiffre d’affaires, charges et taux.
| Hypothèse | DSCR | Cash après dette | Lecture |
|---|---|---|---|
| CA -20%, charges +20%, taux +0 pt Cas critique 1 / 36 | -3.27 | CHF -501'098 | Non finançable en l’état |
| CA -20%, charges +20%, taux +1 pt Cas critique 2 / 36 | -3.15 | CHF -505'405 | Non finançable en l’état |
| CA -10%, charges +20%, taux +0 pt Cas critique 3 / 36 | -3.07 | CHF -477'359 | Non finançable en l’état |
| CA -20%, charges +20%, taux +2 pt Cas critique 4 / 36 | -3.04 | CHF -509'784 | Non finançable en l’état |
| CA -10%, charges +20%, taux +1 pt Cas critique 5 / 36 | -2.96 | CHF -481'666 | Non finançable en l’état |
| CA +0%, charges +20%, taux +0 pt Cas critique 6 / 36 | -2.86 | CHF -453'620 | Non finançable en l’état |